成功的故事

NCBA银行

证明银行业是你做的事,而不是你去的地方

内罗毕,肯尼亚

ncba -广场报告- 2020 - 6月- 26所示

运营一家只使用手机的银行需要多少人?

大约有1个.全球有70亿人无法通过正规银行部门获得金融服务. 对于银行来说,解决这一人群的问题之一是银行的成本结构,传统上是建立在实体分行接入的基础上的.

今天, 全球三分之二没有银行账户的人拥有手机, 正是这种技术的引入,使得基本的金融服务能够以低成本提供.

这一点在总部位于肯尼亚内罗毕的NCBA中表现得最为明显. In 2012, NCBA与移动电话运营商Safaricom合作, 创建了M-Shwari,这是一种只允许手机使用的银行服务,客户可以在存钱的同时获得短期小额贷款, 作为当, 要求.

跳高高网站对M-Shwari所做的是一个巨大的、开创性的项目. 跳高高网站在5个月内就上线了,因为跳高高网站能够快速发行游戏, 跳高高网站大大超过了跳高高网站的商业案例目标. 在前三周, 跳高高网站搭乘了850多人,000客户, 处理了超过500万笔交易.”

Eric Muriuki Njagi, New Business Ventures总经理

为什么要创建M-Shwari作为一个独立的业务部门?

NCBA是肯尼亚一家以分支机构为基础的商业银行,专注于零售业务, 中小企业和企业客户细分. 该银行意识到,它需要建立一个独立的业务部门,拥有自己的员工, 系统和过程,以消除任何可能阻碍M-Shwari成功的潜在限制. 它需要以不同的方式思考, 重新设想如何向以前从未使用过银行的客户提供100%的移动自助银行服务.

在M-Shwari开设移动业务的头40天里,这家银行就加入了进来 1米的客户

银行, Temenos Transact的传统分行和渠道银行业务用户, Temenos一起, 实现了软件的另一个实例, 通过移动运营商的M-Pesa移动转账(MMT)应用程序,运行了一个仅用了5个月的实施项目,整合了核心的M-Shwari储蓄和贷款产品和服务. 

M-Shwari是一家100%的数字自助银行, 客户入职和开户流程由客户远程发起,然后通过自动的KYC流程在Safaricom和银行之间协同完成, 在几秒钟的时间里完成.

游戏发行是否成功?

M-Shwari在2012年11月开设了移动业务,在最初的40天里, 银行新增了100万客户. 3个月后,他们有了3百万客户. 到目前为止, M-Shwari目前拥有2500万客户,平均增长率为10,每天000个新客户.

由60个业务运营部门和20个IT人员管理的3900万客户

随着M-Shwari以不同品牌在坦桑尼亚各地扩张,移动储蓄和贷款产品在过去5年里持续增长[800万M-Pawa客户], 乌干达[4M MoKash客户], 卢旺达[100万莫卡什客户],2018年在科特迪瓦[100万莫卡什客户].

其中4个国家, 该银行是一家完全持牌的银行实体,并遵守当地的监管要求. 科特迪瓦是个例外,该行在那里与一家当地金融机构合作.

那么需要多少人呢?

截至2018年底, 在肯尼亚有2500万移动储蓄和贷款客户,在NCBA开展业务的5个非洲国家总共有3900万.

这个3900万客户的投资组合由60个业务运营部门和20个IT人员管理,他们集中在内罗毕之外工作.  这就是跳高高网站所说的“瘦后台办公室”,它不仅适用于非洲,也适用于全球的手机银行业务.

同样令人印象深刻的是,该银行90天内的不良贷款率约为2%. 这比肯尼亚银行业的平均水平低4%.

M-Shwari是一款针对无银行账户人群的产品,但也吸引了大量被视为常规银行客户的客户. 这种仅用于移动设备的数字模式既适用于使用M-Shwari的新银行客户,也适用于可能需要更复杂产品的高价值客户.

NCBA, 例如, 最近推出了NCBA Loop,一种“主要移动”的银行服务,这些客户可以访问8个专业中心,提供金融咨询和指导. 为这些客户提供的产品和服务包括投资和财务目标.

Temenos为跳高高网站提供了一个平台,让跳高高网站能够为跳高高网站的产品提供实时跳高高网站.”

Mohammed Jama Dalal,技术服务经理
*非洲商业银行有限公司与NIC集团合并后, 所有子公司均以NCBA银行经营